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Wie Daten, digitale Plattformen und Zusammenarbeit systemische Resilienz schaffen können

Wenn Versicherer über Risiken sprechen, wirkt das oft eher abstrakt. Dies gilt insbesondere für systemische Risiken – die Risiken, die ganze Volkswirtschaften grundlegend stören. Aber in den letzten zwei Jahren haben wir systemische Risiken auf sehr reale und herausfordernde Weise erlebt.

Zuerst kam COVID-19, nicht nur mit seinen Auswirkungen auf die öffentliche Gesundheit und dem Schaden, den es den Volkswirtschaften insgesamt zugefügt hat, sondern auch mit den unzähligen anderen persönlichen Konsequenzen, die viele immer noch zu überwinden versuchen.

Dann kam der Krieg in der Ukraine.

Drittens spielt die Klimakrise weiterhin eine große Rolle, da wir die unvermeidliche Natur des Klimawandels viel regelmäßiger erleben. Im Jahr 2021 ereigneten sich weltweit mehr als 50 schwere Überschwemmungen, die zu wirtschaftlichen Verlusten von insgesamt über 80 Milliarden US-Dollar führten. Leider häufen sich Ereignisse wie Überschwemmungen – von denen fast ein Drittel der Weltbevölkerung betroffen ist – aber wir haben wenig getan, um uns an ihre Zerstörungskraft anzupassen.

Wie können wir Regierungen, Unternehmen und Einzelpersonen helfen, optimal zu funktionieren und gleichzeitig Effizienz und Effizienz in kritischen Momenten zu gewährleisten? Die Teilantwort ist, dass wir eine massive Datenintegration benötigen, um Teil ganzheitlicher Risikomanagement-Dienstleistungen zu sein.

Die Nachfrage nach nachhaltigen Wegen steigt in die Zukunft. Die Versicherungswirtschaft muss auf diesem Wandel im öffentlichen Bewusstsein aufbauen und mit den Regierungen zusammenarbeiten, um die zukünftige Vorbereitung auf Risiken zu gewährleisten.

Gemeinsam mit unseren Stakeholdern im Staat können wir die Risikomanagementkapazitäten des öffentlichen Sektors erweitern und die Möglichkeiten der Risikofinanzierung erweitern sowie verschiedene Ansätze untersuchen, um die Auswirkungen auf Anpassungslücken drastisch zu erhöhen.

Tatsächlich fangen wir nicht bei Null an. Es gibt einige Referenzfälle, und wir müssen die in den letzten drei Jahren gelernten Lektionen aufnehmen und gleichzeitig anerkennen, dass einige Kapitel des Resilienzbuchs noch geschrieben werden.

Wie könnte eine solche Roadmap aussehen?

Der erste Schritt zu mehr Resilienz besteht darin, systemische Risiken zu identifizieren und gleichzeitig zu erkennen, dass – wie COVID-19 uns gezeigt hat – die Identifizierung allein einfach nicht ausreicht. Viele vorausschauende, westliche Länder haben vor Jahrzehnten Pläne und Rahmenbedingungen für die Pandemievorsorge erstellt, verzeichneten aber immer noch hohe Todesfälle durch COVID-19.

Warum ist das so? Während die Risiken identifiziert wurden, wurden keine Risikomanagement-Frameworks eingerichtet oder sinnvoll für eine schnelle und effiziente Einführung getestet. Darüber hinaus waren die zur Verfügung stehenden Instrumente nicht an die dynamische Entwicklung der Pandemie angepasst; Wir verbrachten Monate im Aufholmodus.

Bisher verfügen nur wenige Länder über einen ganzheitlichen Risikomanagementrahmen – zusammen mit dedizierten Risikomanagern und Registern, um die Reaktionsfähigkeit und Risikominderung weiter zu verbessern. Das ist eine strukturelle Lücke, die dringend geschlossen werden muss. Wie uns die jüngsten Ereignisse in der Welt immer wieder in Erinnerung rufen, können systemische Risiken erst dann wirklich überwunden werden, wenn Nationen und Akteure innerhalb jeder Nation ernannt wurden, um zu planen und zusammenzuarbeiten, um Resilienz aufzubauen.

Digitale Plattformen erhöhen Bereitschaft und Reaktion

Während einige Länder bereits über obligatorische Versicherungspools zum Schutz von Hausbesitzern und Verpflichtungen von Versicherern verfügen, um sie bei der Schadenregulierung zu unterstützen, ist die gemeinsame Schaffung einer digitalen Plattform ein völlig neuer Ansatz.

Nach ihrer Einführung und Inbetriebnahme werden solche digitalen Plattformen einen sofortigen und sicheren Informationsaustausch ermöglichen und Notfallmaßnahmen in einer breiten Gruppe von Interessengruppen erleichtern und überwachen. Selbstverständlich werden die Szenarioanalyse und die Vorbereitschaft Teil des Plattformdesigns sein.

Die Koordination muss nicht bei der physischen Risikoresilienz aufhören: Diese Plattformen können skaliert werden, um auch andere systemische Risiken anzugehen. Der Schlüssel liegt darin, mit einem Kern von Assets und Funktionen zu beginnen, mit einem adaptiven Design, das eine multidirektionale Skalierbarkeit zu den niedrigsten Kosten ermöglicht.

Während die Arbeit mit einigen Pilotländern begonnen hat, die bereits über einen etablierten Risikorahmen verfügen, besteht das Ziel darin, den Ansatz vielen weiteren Nationen zugänglich zu machen, damit sie ihre strukturellen Gräben überwinden können.

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